Que devrait-on faire avec 100 $ de plus par mois? Rembourser son hypothèque ou investir dans les marchés financiers? Si on exclut le côté rationnel de la question, plusieurs scénarios pourraient s’avérer justes. Par exemple, si on a besoin de retirer ses épargnes en cas d’urgence, il sera plus difficile de le faire si ces dernières sont rattachées à une maison que si elles sont placées dans un fonds de marché monétaire.
D’un autre côté, plusieurs personnes trouvent que rembourser leur hypothèque plus rapidement leur assure une grande tranquilité d’esprit. Toutefois, le meilleur choix pour notre état psychologique n’est pas toujours le meilleur choix pour l’état de nos finances.
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Avec la popularité des hypothèques à taux variable, plusieurs propriétaires de maison ont vu leurs paiements hypothécaires chuter considérablement à la suite de la baisse des taux ces derniers mois. Investir la différence des paiements entre le moment où les taux ont commencé à baisser et aujourd’hui aurait été payant en 2009. C’est que la valeur des maisons ne s’est pas appréciée autant que les Bourses, qui ont connu des rendements exceptionnels pendant la même période.
Historiquement, le rendement de l’immobilier tend à suivre l’inflation sur une longue période. Donc, plus souvent qu’autrement, il aurait été préférable d’investir dans les marchés boursiers plutôt que de rembourser plus rapidement son hypothèque.
Bien sûr, il faut se pencher sur sa propre situation financière, analyser divers éléments, comme son taux d’intérêt hypothécaire, sa tolérance au risque, la répartition de ses actifs, la période d’amortissement de son hypothèque et son âge, pour ne nommer que ceux-là.
En prenant en considération tous ces facteurs, il n’y a rien de mieux que de sortir un bon vieux chiffrier Excel et de mettre les calculs en place avant de dire si un choix est meilleur que l’autre.
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