Rembourser ses dettes ou épargner?

C’est le match de votre situation financière. Dans le coin droit, vos dettes, qui vous forcent à payer des intérêts; dans le coin gauche, les placements, qui vous of­frent un rendement. Qui doit être le vainqueur? Deux experts commentent le combat.

Si votre carte de crédit est en jeu, vous devez la mettre K.-O. «Il faut vous dépêcher de la rembourser, dit Guylaine Dufres­ne, directrice de la planification financière à la Banque Laurentienne. Avec des taux élevés, ces dettes coûtent cher.»

Certains empruntent pour abattre cet ennemi. «Vous pouvez demander une consolidation de vos dettes, ajoute Stephania Hyppolite, directrice de la succursale Métro McGill de la Banque Scotia. Ainsi, les taux d’intérêt chargés seront moins élevés.»

Les principaux joueurs
Selon Guylaine Dufresne, il y a plusieurs types d’emprunts. «Il faut différencier les prêts hypothécaires et les prêts étudiants, qui sont des investissements, et les prêts à la consommation, qui ne rapportent rien. Ceux-ci doivent être réduits au maximum. Les prêts hypothécaires, quant à eux, sont conçus pour un rem­boursement à long terme.»

Le fonds d’urgence doit aussi faire partie de votre stratégie. «C’est important de s’accorder une marge de manœuvre, estime Stepha­nia Hyppolite. Mettez l’équivalent de quelques mois de salaire de côté. Si vous êtes un travailleur autonome, vous devrez prévoir un plus grand fonds d’urgence que si vous avez un emploi assuré.»

Avis aux jeunes travailleurs?: n’attendez pas trop longtemps avant de penser à vos REER. «Même si vous avez d’autres priorités, prévoyez aussi une contribution REER, suggère Mme Hyppolite. Ainsi, vous aurez droit à des déductions fiscales. Plus on avance en âge, plus nos besoins sont complexes. Si vous repoussez sans cesse la planification de votre retraite, il sera plus difficile de vous y consacrer plus tard.»

Comment savoir dans quel ordre appliquer tous ces conseils? «Les besoins de chacun varient, c’est pourquoi un conseiller peut vous aider à avoir une vision globale de votre situation, explique Stephania Hyppolite. C’est la seule façon de bien démêler tout ça.»